Сила в доверии

Background
Авто платежи в приложении Миллий
Наслаждайтесь своим свободным временем!
Подробнее
Background
Visa Direct
Мгновенные переводы без особых усилий!
Подробнее
1344
+998 78 148 00 10 Call центр:
Режим работы с 9:00 до 21:00
НБУ в соцсетях:

Национальный банк Узбекистана: активная работа в сфере повышения благосостояния населения

21.02.2013 2711

 

С каждым днем все актуальнее становятся вопросы ипотечных кредитов и потребительского кредитования. Все чаще говорят о их выгоде, о том, как можно за короткий срок стать обладателем тех дорогостоящих товаров и услуг, которые невозможно было бы приобрести без банковского кредита.
Вопросы  повышения благосостояния народа и социальной поддержки населения  постоянно находятся в центре внимания политики государства. Президент страны в своих выступлениях неоднократно подчеркивает, что повышение уровня жизни населения – главная задача всех реформ, проводимых в Республике. Это касается, как своевременного индексирования заработной платы, пенсий, пособий и стипендий, так и улучшения жилищных условий граждан. В реализации поставленных задач важное значение приобретают  ипотечные и потребительские кредиты, выделяемые коммерческими банками  страны.
Кроме того, данные кредиты  регулируют перераспределение капиталов, стимулируют эффективность труда, расширяют рынок сбыта товаров, ускоряют процессы реализации товаров, накоплений и концентрации капитала, а также  обращение денег и товаров.
Так, в прошедшем 2012 году, в целом, на развитие семейного предпринимательства, привлечение женщин и девушек к производству и семейному бизнесу, разработку бизнес-планов выпускников профессиональных колледжей, приобретения жилых домов и мебели, бытовой техники, а также в целях материальной поддержки молодых семей коммерческими банками страны были выделены кредиты в размере 1,1 триллиона сумов.
Стабильный экономический рост,  динамика денежных доходов населения год за годом  способствует росту числа лиц, пользующихся такими кредитами. В результате увеличения конкуренции на данном сегменте финансового рынка банки  разрабатывают и внедряют принципиально новые программы кредитования, отличающиеся друг от друга размером первоначального взноса и ставками по кредиту.
Определяя своевременное реагирование на возрастающие потребности населения одним из приоритетных направлений своей деятельности, Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан осуществляет направленную политику повсеместной социальной  поддержки широкого числа населения республики. 
 Уже сегодня НБ ВЭД РУ обладает уникальным опытом по формированию кредитной политики и занимает  лидирующую позицию на рынке потребительского кредитования в Узбекистане. 
Потребительский кредит Национального банка предоставляется для приобретения товаров, работ и услуг, произведенных  в Республике Узбекистан. В частности, потребительский кредит выдается на приобретение транспортных средств, мебели, радиоэлектронных товаров и бытовой техники, предметов интерьера, товаров для ремонта жилья, оказание медицинских услуг,  образование и другие виды товаров, работ и услуг. Кредит выдается в размере полной стоимости приобретаемого товара (работы, услуги). По депозиту начисляются проценты. В зависимости от размера вносимого залогового депозита от 25 до 50%. Максимальная сумма потребительского кредита - не более 200 кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством. Срок кредитования не должен превышать трех лет. 
Здесь определенные льготы существуют для молодых семей. Для них устанавливается льготная процентная ставка, составляющая от 11 до14%. Такой кредит могут получить впервые вступившие в брак супруги в возрасте до 30 лет, при этом, обязательным условием является наличие у одного из супругов постоянного места  работы. Кредит покрывает  полную стоимость приобретаемого товара (работы, услуги) при обязательном условии вклада заемщика денежных средств на залоговый депозит в размере не менее 25 процентов от стоимости товара. По потребительским кредитам для молодых семей устанавливается льготный период. Погашение основного долга по таким кредитам, начинается с месяца, следующего после окончания льготного периода.  
В настоящий момент в Узбекистане существует значительный потенциал для развития рынка ипотечного жилищного кредитования. Покупательная способность личных доходов населения определяет, что значительная его часть нуждается в улучшении жилищных условий, а также в приобретении нового жилья.
Активна работа в данном направлении Национального банка ВЭД Республики Узбекистан. В частности, велика деятельность НБ ВЭД РУ в сфере  исполнения Государственной программы «Год семьи», направленной на развитие и совершенствование института семьи,  усиление внимания и заботы о молодых семьях, обеспечение их правовой и социальной защиты, оказание им широкой материальной и моральной поддержки, в том числе в предоставлении благоустроенного жилья, необходимых льгот и преференций. 
Так, по состоянию на 1 января 2013 года со стороны Национального банка, для приобретения жилья, было выдано 14,5 млрд. сум ипотечных кредитов, из них  молодым семьям - 13,6 млрд. сум сроком до 15 лет,  для финансирования предпринимательской деятельности было выдано 6,6 млрд. сум микрокредитов, вместе с тем для поддержки молодых семей, улучшению их материально-бытовых условий, а также стимулированию отечественных производителей потребительских товаров  - 8,8 млрд. сум кредитных средств.
Кроме того, Национальным банком были выделены кредитные средства для подрядных организаций в размере 21,4 млрд. сум для осуществления ими строительства многоэтажных домов в Республике Каракалпакстан, Фергане, Андижане, Самарканде, Кашкадарье и Сурхандарье, квартиры в которых впоследствии будут реализованы населению Республики, в том числе и посредством предоставления ипотечных кредитов.
Ипотечные кредиты выдаются отделениями/филиалами Национального банка на следующие цели: приобретение жилого дома или квартиры в многоквартирном жилом доме у организации застройщика (первичный рынок), или у физического лица-владельца (вторичный рынок), строительство жилого дома, реконструкцию жилого дома.
Максимальный размер ипотечного кредита, выдаваемого за счет собственных средств Банка, устанавливается в размере, кратном минимальной заработной плате, установленной действующим законодательством на момент регистрации заявления:
•    для реконструкции индивидуального жилого дома или приобретения квартиры в многоквартирном доме  - не более 2500;
•    для строительства и приобретения индивидуального жилого дома - не более 3000.
Заемщик, для получения ипотечного кредита, должен располагать собственными средствами в размере не менее 25 процентов от стоимости приобретаемого жилья или сметной стоимости возводимого или реконструируемого жилья.
Для получения кредита на приобретение жилого дома (квартиры в многоквартирном жилом доме) взнос средств осуществляется наличными средствами на депозитный счет в Банке, либо используется имеющийся депозит в Банке (в национальной или иностранной валюте), открытый на имя заемщика (созаемщика) с одновременным изменением условий вклада.
Для получения кредита на строительство (реконструкцию) жилого дома, взнос средств может быть осуществлен как наличными средствами, так и в виде выполненных строительно-монтажных работ и/или в виде строительных материалов, осуществленных (приобретенных) заемщиком за счет собственных средств.
Кредит предоставляется в размере не более 75 процентов стоимости приобретаемого (строящегося, реконструируемого) жилья по договору купли-продажи (сметной стоимости строительства или реконструкции) жилья, т.е на сумму разницы стоимости жилья и внесенного заемщиком первоначального взноса.
Кредит выдается на срок до 10 лет в зависимости от финансовых (платежных) возможностей Заемщика и наличия соответствующей ресурсной базы Национального банка. Указанное условие не распространяется на заемщиков, относящихся к категории «молодая семья», выдача ипотечных кредитов которым осуществляется в соответствии с «Положением о порядке выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым семьям», утвержденным Постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан № 17/2 от 9 июня 2007 года.
В качестве примера деятельности НБ ВЭД РУ в данном направлении в областях можно привести Термезское отделение Национального банка в Сурхандарьинской области. За прошедший год  им были выделены кредиты на сумму порядка 810 млн. сумов. Это были как ипотечные ссуды, так и потребительские. 
За последние годы в Сурхандарьинской области были возведены сотни современных коттеджей и десятки многоквартирных домов.
Так,  в минувший «Год семьи» в областном центре с участием средств банка были возведены два многоэтажных дома.  45 комфортабельных квартир предназначены для молодых семей. На строительство домов было направлено более 6,9 млрд. сумов банковских кредитов. Теперь улицы Термеза украшены еще двумя красивыми жилыми зданиями с современной архитектурой. В Год семьи они стали прекрасным подарком для его жителей. Квартиру в них по своему вкусу и размеру может позволить себе среднестатистическая молодая семья, взяв в местном отделении Национального банка долгосрочный ипотечный кредит.
В соответствии с Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПП-1902 от 04 января 2013 года, Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан привлечен к участию в финансировании строительства объектов индивидуального жилья в сельской местности по типовым проектам на условиях «под ключ». Реализация данного постановления создает необходимые условия для организации новых рабочих мест, обеспечения занятости населения и последовательного увеличения их доходов, что стимулирует рост спроса на ипотечные и потребительские кредиты со стороны потенциальных клиентов.
Финансирование строительства жилья на селе будет осуществляться как за счет собственных средств физических лиц, так и с привлечением ипотечных кредитов Банка.
Ипотечные кредиты, в соответствии с указанной программой, предоставляются Национальным банком на срок до 15 лет с одногодичным льготным периодом. Размер ипотечного кредита устанавливается в размере, не превышающем 1000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством.
За пользование ипотечным кредитом банком взимаются проценты в размере 7 процентов годовых.
Для получения ипотечного кредита гражданам будет необходимо обратиться в районный (городской) филиал банка по месту своего жительства, а в случае отсутствия такового -  в ближайший филиал банка и представить необходимые  документы.
При этом, физические лица, заключившие ипотечный договор с Банком, обладают льготами по налогу на доходы физических лиц – в налогооблагаемую базу не включаются сумма   заработной    платы   и    других   доходов,  подлежащих налогообложению,   направляемых   на   погашение   ипотечных  кредитов  и начисленных по ним  процентов; с 1 января 2013 года освобождаются от уплаты налога на имущество,  по приобретенным жилым домам в рамках программы по строительству индивидуального жилья по типовым проектам в сельской местности, до погашения ими  ипотечного кредита.
Обеспечением обязательств заемщика по погашению ипотечного кредита является ипотека строящегося жилого дома вместе с земельным участком.
Таким образом, в настоящее время коммерческие банки страны реализуют проекты стоимостью 272 млрд. сумов, направленные на социальную защиту граждан, в частности, молодых семей, оказание им материальной  и моральной  поддержки, в частности, в обеспечении их жильем. На эти цели в 2012-2013 годах за счет средств отечественных банков запланирована постройка 100 домов, состоящих из 48 квартир каждый. 
При анализе портфеля потребитель¬ского и ипотечного кредитования  банковской системы Республики Узбекистан выясняется, что розничные  услуги банков охватывают сегодня всю страну и все слои населения. Это создает условия для роста  числа клиентов банков, оказания услуг живущим в самых отдаленных местах Республики.
Надо отметить, что коммерческие банки и в дальнейшем будут вносить достойный вклад в раскрытие потенциала деловых качеств и повышение жизненного благосостояния своих клиентов с активным включением процессов  по кардинальному улучшению деловой  среды, соз¬данию максимальных условий для клиентов, дальнейшему повышению оказываемых услуг, налаживанию деятельности на основе  опытов в мировой  практике и мировых стандартов.
 
 
Даврон Барноев
Заместитель Начальника
Аппарата Национального банка

 




Читайте также

Смотреть все новости

АО «Узнацбанк» запустил международные денежные...

АО "Узнацбанк" приглашает на торги E-auksion

Сообщение о проведении внеочередного общего собрания...

АО "Узнацбанк" объявляет отбор наилучших...

Оставайтесь в курсе последних событий

Будем отправлять одно письмо в неделю, и никакого спама

Последнее обновление сайта: 03.11.2024 17:00:08

Лицензия Центрального Банка Республики Узбекистан №22 от 25.12.2021 г.
© 2024 NBU. Все права защищены. Обнаружив в тексте ошибку, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Яндекс.Метрика

В случае обнаружения несоответствия в информации, представленной на разных языках, необходимо руководствоваться вариантом на государственном языке. При использовании материалов сайта ссылка на веб-сайт www.nbu.uz обязательна.

Техническая поддержка NBU

в сети

Обращение отправлено!

Пожалуйста, ожидайте ответа на
указанный вами Email-адрес

Вернуться к списку тем


Правила выдачи кредитов частным лицам
Определение кредитоспособности заемщика
1.1. При выдаче кредита частному лицу банк проводит анализ кредитоспособности заемщика.
1.2. Кредитоспособность заемщика определяется на основании его финансовой и кредитной истории, а также текущей финансовой ситуации.
1.3. Для определения кредитоспособности могут быть использованы следующие критерии
Условия выдачи кредита
При выдаче кредита частному лицу банк устанавливает следующие условия:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок погашения кредита;
  • график платежей

Насколько ответ оказался полезным?

Служба поддержки NBU

Я - Ваш виртуальный помощник.
Загрузка...

Служба поддержки NBU

Выберите интересующую тему

Служба поддержки NBU

Выберите интересующую тему

Для разблокировки карты необходимо обратиться в филиал, где была открыта карта, предъявив документ, удостоверяющий личность.
Смс уведомление карты Uzcard можно активировать через банкомат. Смс уведомление карты Humo активируется через филиал, в котором была открыта карта.
Вы можете заказать все карты в национальной и иностранной валюте удаленно с помощью приложения Milliy.
  • Если вы забыли ПИН-код своей карты, необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность, в филиал банка, где была открыта карта.
  • В случае утери карты (UzCard/HUMO) вы можете самостоятельно заблокировать ее через приложение банка “Milliy” или позвонить по номеру (78) 148-00 10 и попросить операторов заблокировать карту.
Процедура идентификации осуществляется дистанционно, непосредственно в самом приложении Milliy. Для чего необходимо на главном экране в приложении нажать на иконку photo_2023-04-28_11-16-22.jpg в верхнем левом углу, а затем в меню выбрать опцию «Идентификация» и пройти все ее этапы.
  • Для изменения номера, зарегистрированного в приложении Milliy, вы можете обратиться в удобный для вас филиал Узнацбанка с документом, удостоверяющим личность.
  • Электронный кошелек - система, позволяющая хранить средства, а также переводить деньги через приложение на счет или банковскую карту.
  • Сбросив пароль, вы вводите «ответ на секретный вопрос».
В настоящее время в Узнацбанке доступны международные денежные переводы “Western Union”, “MoneyGram”, “Золотая Корона”, “Asia Express”, “Contact”, “Юнистрим”, “Swift”, а также “Сбербанк”.
Пользователи мобильного приложения Milliy могут получать переводы из России с помощью сервиса "Сбербанк Онлайн" на электронный кошелек в национальной валюте, на карту UzCard или HUMO Узнацбанка.

Перевод осуществляется в рублях - при поступлении на электронный кошелек или карту он автоматически конвертируется в сумы. Дополнительные комиссии не взимаются.
  • Visa Direct - это услуга по отправке денежных средств через мобильное приложение “Milliy" в более чем 50 стран мира, в том числе на карты Visa банков Узбекистана.
  • документ, удостоверяющий личность
  • контрольный номер перевода
  • ФИО отправителя
  • страна отправителя
  • ожидаемая сумма денег
  • NBFAUZ2X
Имеется возможность удаленного открытия, пополнения и самостоятельного мониторинга вкладов АО "Национальный банк ВЭД РУ"  через приложение “Миллий”.
  • Для передачи права распоряжения своим вкладом третьему лицу необходимо иметь доверенность, заверенную через Нотариальную контору.
  • Нет. Онлайн-вклад закрывается через приложение.
  • Капитализация - это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада.
  • Они не имеют фиксированного срока для вывода средств, и вкладчик может получить свои средства в любое время.
- Паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера;
- Приказ о назначении директора;
- Гувохнома (Сертификат);
- Решение учредителей;
- Лицензии;
- Кадастр/тех паспорт залога;
- Фотографии залога;
- Договор с поставщиком;
- Копия арендного соглашения/свидетельство
праве собственности на помещение, в котором ведется бизнес;

Настоящий перечень не является исчерпывающим для рассмотрения вопроса кредитования, и сотрудники Банка могут запросить другую информацию и документы, касающиеся рассматриваемого проекта
Срок обработки варьируется от 1 до 3 дней, в зависимости от полноты предоставленных документов.
Для кредита принимаются различные виды обеспечения, включая залог недвижимости, автотранспорта, а также поручительства физических или юридических лиц
Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций
Срок регистрации предприятия на момент подачи заявки должен быть свыше 6 месяцев
Важно отметить, что помимо основного процента по кредиту, могут возникнуть расходы на страхование и оформление залога. Однако, скрытных расходов не предусмотрено
- Учредительные документы компании (устав, свидетельство о регистрации).
- Документы, подтверждающие полномочия представителей компании.
- Договор на приобретаемый автомобиль.
- Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (если требуется залог).
- Профессиональная консультация и поддержка: Специалисты  всегда готовы предоставить профессиональную консультацию и поддержку на всех этапах оформления и помогут клиентам максимально эффективно использовать предлагаемые кредитные продукты.
- Возможность выбора оптимального срока и размера кредита.
- Простота оформления: Минимальные требования к документам и быстрый процесс рассмотрения заявок.
- Поддержка бизнеса: Финансирование, которое помогает обновить автопарк
Национальный банк стремится обеспечить быстрый и эффективный процесс рассмотрения заявок. Средний срок рассмотрения заявки на автокредит для юридических лиц составляет от 3 до 5 рабочих дней.
Залогом может служить приобретаемый новый автомобиль.
Возможность приобретения новых автомобилей от официальных дилеров.
Срок обработки варьируется от 1 до 3 дней, в зависимости от полноты предоставленных документов.
Для кредита принимаются различные виды обеспечения, включая залог недвижимости, автотранспорта, а также поручительства физических или юридических лиц
Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций
Срок регистрации предприятии должен быть свыше 1 года
Важно отметить, что помимо основного процента по кредиту, могут возникнуть расходы на страхование и оформление залога. Однако, скрытных расходов не предусмотрено
- Паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера;
- Приказ о назначении директора;
- Гувохнома (Сертификат);
- Решение учредителей;
- Лицензии;
- Кадастр/тех паспорт залога;
- Фотографии залога;
- Договор с поставщиком;
- Копия арендного соглашения/свидетельство
праве собственности на помещение, в котором ведется бизнес;

Настоящий перечень не является исчерпывающим для рассмотрения вопроса кредитования, и сотрудники Банка могут запросить другую информацию и документы, касающиеся рассматриваемого проекта

Ваше сообщение успешно отправлено

Наш специалист ответит вам в течение рабочего дня. В связи с большим числом запросов во время пандемии COVID-19 возможны небольшие задержки при ответе на обращения.

Примите участие в улучшении качества обслуживания
Ответьте пожалуйста на 3 вопроса
Пройти опрос